Payez moins cher vos kilomètres assurés !

Créés dans les années 1950, les contrats d’assurance automobile, dont les primes sont ajustées à l’usage du véhicule, ont évolué de façon à s’adapter aux nouvelles habitudes de conduite des Français. L’ensemble de ces
contrats retient comme base de calcul les kilomètres parcourus ou estimés par l’usager.

Le postulat des assureurs est simple : moins on roule, moins on risque d’avoir un accident ! En découlent des assurances « à la carte », moins chères que les offres classiques. Dans notre pays, il existe deux types de contrats. Les plus fréquents sont ceux dont la prime est indexée à un forfait kilométrique annuel maximum. Les autres prennent en compte le nombre exact de kilomètres parcourus par l’assuré. Baptisées « Pay as you drive » (PAYD, payez pour ce que vous conduisez), ces offres nécessitent la
pose d’un boîtier électronique de relevé kilométrique sur le véhicule. Tiers simple, tiers volincendie, tous risques… Ces deux types de contrats proposent les mêmes niveaux de couverture que leurs équivalents
traditionnels.

Forfaits kilométriques

Complets, les contrats « forfaits kilométriques » représentent aujourd’hui l’offre la plus fournie du marché. Avec eux, pas besoin de consulter les
options au catalogue de l’assureur pour trouver le niveau de couverture idéal. Ces contrats sont très souples, à l’image de ceux proposés par MMA ou Allianz.
 

En effet, si tous permettent le report des kilomètres non parcourus d’une année sur l’autre, chez le premier cité, il est possible de se les faire rembourser, et chez le second, on peut constituer une « réserve » de 5 000 km utilisable sur la durée du contrat. Après la souscription, la majorité des assureurs exempte l’assuré de contrôle annuel du compteur kilométrique.
 
En voie de disparition
Lors de notre précédent point sur ce marché en décembre 2009 (lire L’argus n° 4218 du 10 janvier 2010), les offres PAYD étaient au nombre de quatre. Aujourd’hui, seuls la filiale de Groupama, Amaguiz, et le courtier Solly Azar persistent dans cette voie. Axa et Aviva ont retiré du marché leurs produits respectifs qui étaient en phase de test : pour eux, l’heure est donc à l’analyse.

L’offre PAYD d’Amaguiz est destinée à l’ensemble des assurés, mais vise en particulier les petits rouleurs ! Avant même d’avoir atteint le seuil de 13 000 km, au-delà duquel les kilomètres parcourus sont gratuits, il vaut mieux basculer sur le contrat auto classique de cet assureur. Le second produit PAYD, Easydrive du courtier Solly Azar, est réservé aux jeunes conducteurs. Si son tarif reste de fait élevé, il peut permettre d’économiser jusqu’à 40 % par rapport aux offres classiques… à condition de se limiter strictement aux termes de son contrat. Easydrive pallie aussi l’impossibilité faite aux jeunes conducteurs de souscrire certaines offres « bon marché » comme le forfait 5 000 km de La Banque Postale. Attention, le contrat Solly Azar révèle des spécificités tarifaires parfois onéreuses, comme les « surprimes » liées à certains déplacements (nuits, weekends, jours fériés...).
 
Côté tarif, les réductions avancées par les professionnels que nous avons retenus dans notre panel sont réelles. Chez un même assureur, l’économie
entre un contrat classique et l’offre « au kilomètre » peut approcher 180 €. Il faut cependant noter que les primes de ces contrats "économiques" ont suivi la tendance à la hausse amorcée ces derniers mois dans l’assurance. D’après notre profil d’assuré, nous avons relevé une augmentation moyenne de 12 %, contrats PAYD et au forfait confondus.